Содержание
Особенно популярной такая возможность впервые стала в 2008 году, но после наступления экономического кризиса, работоспособность программ по выдаче ипотеки резко пришла в упадок, а трудоспособное население стало реже обращаться к банкам за помощью в выдаче ипотечного кредитования ввиду стремительного роста цен на недвижимость, поэтому накопить должное количество денежных средств для первоначального взноса практически никому не удавалось.
Первоначальный взнос представляет собой выплату определённого процента от стоимости приобретаемого товара или услуги для его последующего взятия в кредит. Особую роль здесь играет выбранная ипотечная программа, благодаря которой первоначальный взнос может либо отсутствовать вовсе, либо составлять до 90% цены приобретаемой недвижимости. Целью коммерческих банков, которые обязывают заёмщика делать первоначальный взнос, является возможность подстраховаться на случай снижения цен на жильё, поскольку предугадать точное развитие цен на недвижимость практически невозможно.
Интересно: в случае, если размер первоначального взноса превышает 70% от стоимости приобретаемого жилища, хорошей альтернативой ипотеке станет потребительский кредит, о котором будет представлена информация ниже.
Ипотечное кредитование без первоначального взноса появилось вследствие снижения финансовой состоятельности населения, однако не всё так просто. До 2014 года услуга трактовалась банками и рекламщиками, как возможность для небогатой части населения получить ипотеку без первоначального взноса лишь в качестве маркетингового хода. Так в чём же заключается суть такой операции и можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Выдача ипотечного кредита может осуществляться банком под залог приобретаемой квартиры или предоставляет услуги потребительского кредита. В первом случае банку также необходимо обезопасить себя от нежелательных денежных затрат на случай, если кредитор теряет возможность ежемесячно выплачивать часть долга. Как следствие, банк продаёт имущество, находящееся под залогом и возмещает денежные средства. В иной ситуации, когда банк выдаёт сразу два кредита, ипотечный и потребительский, с помощью последнего выплачивается определённая сумма за приобретаемое жильё и в то же время заёмщик обязуется выплачивать сразу два кредита. Такой способ весьма рискован и требует от кредитора тщательного расчёта своих материальных возможностей.
Важно! Следует учитывать тот факт, что банк имеет право выдать ипотечный кредит не только с учётом всех основных требований, но и при условии, что ему будет выгодна совершаемая сделка. Это означает, что после взятия в залог банком имущества плательщика, оно имело фиксированную стоимость, а по прошествии нескольких лет цена снизилась, велика вероятность, что заёмщик будет должен выплатить банку материальные средства в размере, составляющем разницу суммы кредита и рыночной стоимости, а также возвращает все затраты банка за счёт продажи взятого под залог имущества. Именно по этой причине банкам будет выгодно выдать кредит, который будет предусматривать высокую стоимость залогового объекта, нежели стоимость ипотеки, чем соответствующая друг другу стоимость этих двух составляющих.
Стратегия банков при выдаче кредитов на жильё
Ипотечное кредитование с отсутствием первоначального взноса является достаточно рискованной операцией как для банка, так и для заёмщика, и в связи с этим коммерческие банки всегда придерживаются ряда определённых правил, на основании которых желающему приобрести недвижимость может быть либо отказано в предоставлении кредита, либо предоставлены все возможности для осуществления желанной покупки.
Есть и обратная сторона медали: большая часть банков не расположена к сотрудничеству с лицами, желающими взять ипотеку без первоначального взноса вторичное жилье, поскольку данный фактор свидетельствует о не самом благоприятном финансовом положении и о низком заработке. Поэтому сотрудники банков и специалисты в сфере кредитования настоятельно рекомендуют хотя бы за полгода до планируемого взятия кредита начинать откладывать на личный счёт сумму в размере планируемых выплат.
Обязательным критерием для банков, предоставляющих жильё в кредит, является наличие страховки от риска невозврата затраченных на недвижимость средств: заёмщик либо отдаёт собственное уже имеющееся жильё под залог, либо принимает решение воспользоваться потребительским кредитом. В обоих случаях плательщик должен заранее позаботится о наличии сбережений для последующей выплаты кредита, ипотеки или всего сразу.
В связи с тем, что выдача ипотеки без первоначального взноса стала в наше время очень популярным и удобным способам приобретения жилья, государство не может полностью исключить правило первоначального взноса, дабы не лишать коммерческие банки прибыли, но способно внести необходимый минимум улучшений в эту систему, чтобы сделать её максимально удобной для граждан своей страны.
АИЖК — что это такое?
С агентством АИЖК стало более возможным взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса, а при условии, что банк, с которым заключается сделка, сотрудничает с данным предприятием. Что же такое АИЖК? Это российское агентство по ипотечному жилищному кредитованию, предлагающее ипотечные программы со взносом всего 10%. Но также следует учесть, что сделка на весьма выгодных условиях может включать и дополнительные страховые договора, которые увеличивают итоговую сумму выплат.
Специфика получения ипотеки без первоначального взноса
Многие банки действительно неохотно соглашаются на выдачу кредита без первоначального взноса, поскольку ипотека является долгосрочным кредитом и банк подвергается большому риску, выдавая заёмщику кредит на жильё, не подстраховываясь в то время, как первоначальный взнос и предназначен для того, чтобы огородить банковскую систему от риска потерять денежные средства.
Какие банки могут выдать ипотеку без первоначального взноса
Когда первый из основных вопросов о том, возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, становится решённым, назревает множество и других вопросов. Например, где взять ипотеку без первоначального взноса? Для этого заключается сделка с банком.
Несмотря на то, что банковская система не приветствует выдачу ипотеки без залоговых денежных средств, взять ипотеку в банке без первоначального взноса представляется возможным, если заключить сделку с одним из перечисленных на определённых условиях:
- ВТБ24: предусматривает военную ипотеку, а ставка составляет 13% годовых;
- Сбербанк: приветствует материнский капитал со ставкой в 12,5% годовых выплат;
- Альфа-Банк: самая распространённая и удобная система, предусматривающая программу для выдачи ипотеки под залог имеющейся жилой недвижимости, а ставка 12,3% годовых;
- Дельта Кредит: задействуется потребительский кредит со ставкой в 15% годовых;
- Запсибкомбанк: программа ипотечного кредита без первого взноса, однако ставка составляет уже 16% годовых выплат.
Способы получения ипотеки без первоначального взноса
Где можно взять ипотеку без первоначального взноса? Ответ уже дан выше. Существует небольшое количество банков, занимающихся подобной деятельностью, однако банковская система продолжает развиваться и вскоре во всех регионах России количество таких банков обещает заметно увеличиться. Представленные варианты не являются единственными, так как существуют и другие несколько изменённые способы приобретения жилья в кредит.
Первый из самых простых способов как можно взять ипотеку без первоначального взноса это денежные накопления. Основными финансовыми источниками для первоначального взноса могут выступать:
- получение потребительского капитала;
- всевозможные денежные сбережения, сумма на личном счету в банке;
- имеющиеся продаваемые имущество, бизнес, недвижимость.
Большинство заёмщиков обращаются к банкам, которые готовы выдать ипотеку без первоначального взноса ввиду отсутствия денежных сбережений и возможности продать определённое дело, поэтому вышеперечисленные варианты подойдут далеко не всем. Находка ипотечной программы без первого взноса далеко не самое лёгкое дело, поэтому для таких случаев банками предусматривается оформление ипотеки посредством потребительского кредита.
Потребительский кредит
Данная программа особенно подойдёт лицам, неимеющим возможности получить ипотеку под залог имеющейся жилой недвижимости и денежных накоплений, однако в данном случае также возможно взять ипотеку без первоначального взноса. Суть программы заключается в том, что заёмщик, желающий получить ипотеку, получает от банка сразу два кредита: ипотечный и потребительский. Риск основывается на том, что плательщик должен иметь «белый» заработок, чтобы получить одобрение банка на взятие кредита, и стабильное карьерное положение, дабы избежать лишения части денежных средств без последующих проблем с выплатами кредита.
Взятие ипотеки от застройщика
Взять ипотеку от застройщика без первоначального взноса имеет ряд преимуществ, но также предусматривает наличие подводных камней. Сделки с застройщиками были придуманы затем, чтобы ускорить процесс продаж жилой недвижимости в достраиваемых домах. Заключение договоров строительных компаний также осуществляется через банковскую систему, которая предоставляет ряд своих уникальных программ для привлечения как можно большего количества покупателей. Кредит возможно оформить непосредственно со строительной организацией и включает в себя ряд преимуществ:
- предоставление документов о заработке и месте работы не является обязательным критериев для проведения сделки;
- малая вероятность того, что заёмщику откажут в ипотеке;
- необходимость оформления страховки отсутсвует.
Важно! Минусы такой сделки заключаются в том, что срок действия договора не превышает 12 месяцев, за редким исключением договор оформляется на 2-3 года. Второй существенный минус подразумевает наличие среди строительных организаций групп мошенников, из которых заёмщик рискует потерять денежные средства и не получить жильё.
Другое дело, когда договор со строительным предприятием проходит через банк, тогда в силу вступают ряд существенных плюсов:
- кредитование проходит на более лояльных условиях;
- заявку на взятие ипотеки быстро рассматривают;
- высокая вероятность одобрения банка.
Взять ипотеку без первоначального взноса: вторичное жильё
Нередки случаи, когда у желающего приобрести новое жильё отсутствует какое-либо количество денежных сбережений для первоначального взноса, хотя в идеале рекомендуется иметь определённое количество средств, пусть и небольшое. В такой ситуации единственным оптимальным вариантом станет получение ипотеки без первоначального взноса. Если он полностью отсутствует, то ставка возрастает на 3%, с последующей переплатой внушительных размеров. В обратном случае, когда определённая часть средств в качестве первого взноса была предоставлена, то и сумма кредита, соответственно, станет меньше. Как следствие, снижаются переплаты и размер ежемесячного платежа. Однако специалисты настоятельно рекомендуют хранить при себе определённую часть денежных сбережений.
Как взять ипотеку без первоначального взноса: отзывы
Услуги по предоставлению ипотеки без первоначального взноса существуют уже достаточно много лет и все вышеперечисленные способы были опробованы огромным количеством клиентов и пользователей коммерческих банков, с отзывами которых можно ознакомиться на сайте каждого из представленных в статье банков. Многочисленные программы коммерческих банков из года в год получают сотни положительных отзывов, что побуждает ещё большее количество граждан России сотрудничать с банками и предприятиями.
Знаю что без первоначального взноса могут взять ипотеку работники банков！Еще и с процента им скинуть немного）